Calcolo Cessione del Quinto

Questo strumento ti permette di stimare l'importo massimo che potresti ottenere con una cessione del quinto dello stipendio o della pensione. La cessione del quinto è un tipo di prestito personale in cui la rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione, fino a un massimo di un quinto (il 20%) dell'importo netto.

Passo 1: Inserisci i Dati

Compila i campi del modulo con i seguenti dati:

• Stipendio/Pensione Netto Mensile (€): Inserisci l'importo netto che ricevi ogni mese. Questo è l'importo dopo le trattenute per tasse e contributi, ma prima di eventuali altre trattenute (es. per altri prestiti).
• Numero di Mensilità: Seleziona il numero di mensilità che ricevi all'anno. In Italia, i lavoratori dipendenti e i pensionati ricevono solitamente 13 mensilità (con la tredicesima). Alcuni contratti prevedono anche la quattordicesima.
• Durata del Finanziamento (mesi): Inserisci la durata del prestito in mesi. Per la cessione del quinto, la durata deve essere compresa tra 24 e 120 mesi (da 2 a 10 anni).
• TAN (Tasso Annuo Nominale, %): Inserisci il Tasso Annuo Nominale (TAN) proposto dall'istituto di credito. Il TAN rappresenta il tasso di interesse annuo applicato al prestito. Inserisci il valore percentuale senza il simbolo "%" (es. 5 per 5%). Questo strumento calcola solo con un tasso fisso.

Passo 2: Calcola

Dopo aver inserito tutti i dati, clicca sul pulsante "Calcola".

Passo 3: Visualizza i Risultati

Il calcolatore mostrerà:

• Importo Massimo Ottenibile (Stima): Una stima dell'importo massimo che potresti ottenere con la cessione del quinto, in base ai dati inseriti.
• Rata Massima Mensile (1/5 del netto): L'importo massimo della rata mensile, pari a 1/5 (il 20%) del tuo stipendio/pensione netto mensile.

Importante: Stima e Preventivo

Questo calcolatore fornisce solo una stima dell'importo massimo ottenibile. L'importo effettivo dipende da diversi fattori, tra cui la tua situazione finanziaria, la valutazione dell'istituto di credito, e le specifiche condizioni contrattuali (che possono includere spese non considerate in questo calcolatore, come le spese assicurative). Questo strumento non calcola il TAEG. Per una valutazione precisa e un preventivo personalizzato, rivolgiti sempre a un istituto di credito o a un consulente finanziario.

Cos'è la Cessione del Quinto?

La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è una forma di prestito personale garantito, riservata a lavoratori dipendenti (pubblici e privati) e pensionati. La sua caratteristica principale è che il rimborso avviene tramite trattenute dirette sulla busta paga o sulla pensione, fino a un massimo di un quinto (il 20%) dell'importo netto.

Chi Può Richiederla?

• Dipendenti pubblici: Dipendenti di amministrazioni statali, enti locali, aziende sanitarie, ecc.
• Dipendenti privati: Dipendenti di aziende private con contratto a tempo indeterminato (e, in alcuni casi, a tempo determinato, con particolari condizioni).
• Pensionati: Titolari di pensione (di anzianità, di vecchiaia, di reversibilità, ecc.), escluse le pensioni di invalidità civile, gli assegni sociali e le pensioni di guerra.

I requisiti specifici (es. anzianità lavorativa minima) possono variare a seconda dell'istituto di credito.

Vantaggi della Cessione del Quinto

• Facilità di accesso: È più facile ottenere una cessione del quinto rispetto ad altri prestiti personali, perché la trattenuta diretta sullo stipendio/pensione offre una garanzia forte alla banca/finanziaria. Anche chi ha avuto problemi di credito in passato (segnalazioni come cattivo pagatore) può spesso accedere a questa forma di finanziamento.
• Rata fissa: La rata è fissa per tutta la durata del prestito, il che semplifica la pianificazione finanziaria.
• Nessuna motivazione richiesta: Non è necessario specificare il motivo per cui si richiede il prestito (è un prestito non finalizzato).
• Assicurazione inclusa: È obbligatoria per legge un'assicurazione che copre il rischio di premorienza e, per i dipendenti, anche il rischio di perdita del lavoro. Il costo dell'assicurazione è incluso nella rata.
• Durata flessibile: La durata può variare da 24 a 120 mesi (da 2 a 10 anni).
• Comodità: Non devi preoccuparti di pagare bollettini o fare bonifici, la rata viene trattenuta automaticamente.

Svantaggi della Cessione del Quinto

• Vincolo sullo stipendio/pensione: Una parte dello stipendio/pensione è "bloccata" per tutta la durata del prestito.
• Costo (TAEG): Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) della cessione del quinto può essere più alto rispetto ad altre forme di prestito personale, a causa delle spese assicurative obbligatorie e delle commissioni. È fondamentale confrontare il TAEG, non solo il TAN.
• Difficoltà di estinzione anticipata: L'estinzione anticipata è possibile, ma potrebbero essere applicate delle penali (di solito, l'1% del capitale residuo).
• Limitazioni per alcune categorie: Alcune categorie di lavoratori (es. lavoratori con contratto a termine, lavoratori autonomi) non possono accedere alla cessione del quinto.

Importo Massimo Ottenibile

L'importo massimo che puoi ottenere con una cessione del quinto dipende da:

• Stipendio/Pensione Netto: La rata massima non può superare il 20% (1/5) del tuo stipendio/pensione netto.
• Durata del Finanziamento: Più lunga è la durata, maggiore sarà l'importo massimo ottenibile (ma anche il costo totale del prestito).
• TAN (Tasso Annuo Nominale): Un tasso più basso permette di ottenere un importo maggiore, a parità di rata.

Cessione del Quinto e "Doppio Quinto" (Delega di Pagamento)

Esiste anche la possibilità di richiedere una delega di pagamento (a volte chiamata "doppio quinto"). Questa permette di impegnare un altro quinto dello stipendio (quindi fino al 40% in totale). La delega di pagamento è più difficile da ottenere rispetto alla cessione del quinto, ed è concessa a discrezione del datore di lavoro (che deve accettare la delega) e dell'istituto di credito. Questo calcolatore non gestisce la delega di pagamento.

Importante: Questo calcolatore fornisce solo una stima dell'importo massimo ottenibile. L'importo effettivo dipende dalla valutazione dell'istituto di credito e dalle specifiche condizioni contrattuali. Rivolgiti sempre a un istituto di credito o a un consulente finanziario per una valutazione precisa e un preventivo personalizzato.